Kreditmanagement in DoliPlus

Das Kreditmanagement in DoliPlus ermöglicht es Ihnen, jeden Ihrer beruflichen Kredite zu erfassen, zu verfolgen und zu verbuchen. Sobald ein Unternehmen ein Fahrzeug, Ausrüstung oder ein Gebäude finanziert, muss es den noch ausstehenden Kapitalbetrag, die Zinsen und die Versicherung verfolgen.

DoliPlus zentralisiert das Kreditmanagement in Ihrer Management-Software, direkt neben Ihrer Liquidität und Buchhaltung. So behalten Sie einen klaren Überblick über Ihre Verschuldung. Zudem planen Sie jede Fälligkeit, ohne Ihre Daten in eine separate Tabellenkalkulation einzugeben.

Warum Ihre Kredite in Ihrer Management-Software verfolgen?

Ein Bankkredit bindet Ihr Unternehmen über mehrere Jahre. Daher benötigen Sie eine zuverlässige und stets aktuelle Übersicht. Dank des integrierten Kreditmanagements in Ihrem ERP wissen Sie jederzeit, wo Sie stehen.

• den bereits zurückgezahlten und den noch ausstehenden Kapitalbetrag;
• den Betrag der nächsten Fälligkeit;
• den Zins- und Versicherungsanteil jeder Rückzahlung.

Mit anderen Worten: Sie steuern Ihre Liquidität mit realen Zahlen. Zudem fließen diese Daten anschließend in Ihre Buchhaltung ein, was doppelte Eingaben vermeidet.

Kredit erfassen: Kapital, Zinssatz und Laufzeit

Zuerst erstellen Sie einen Kreditdatensatz über das Menü Bank. Anschließend geben Sie die Kreditmerkmale ein.

• die Bezeichnung, z. B. „Fahrzeugkredit“ oder „Baukredit“;
• das Kreditkapital und den Zinssatz;
• die Laufzeit, angegeben in Anzahl der Raten (Monatsraten);
• den Versicherungsbetrag und die Start- und Enddaten.

Schließlich verbinden Sie drei Konten: Kapital, Zinsen und Versicherung. DoliPlus schlägt Standardkonten vor, die Sie an Ihren Kontenplan anpassen.

Einen Kredit und seinen Fälligkeitsplan erfassen, Schritt für Schritt

1. Menü Finanzen › Darlehen › „Neues Darlehen“. Geben Sie ihm einen aussagekräftigen Namen: den finanzierten Gegenstand, die Bank.
2. Wählen Sie das Bankkonto, von dem die Raten abgebucht werden.
3. Geben Sie das geliehene Kapital, die Anzahl der Raten (die Zahl der Monatsraten, z. B. 48 für 4 Jahre) und den Jahreszinssatz in % ein.
4. Das Startdatum ist das Datum der ersten Fälligkeit; die folgenden fallen jeden Monat auf denselben Tag. Das Enddatum ist das der letzten Fälligkeit.
5. Optional: die GESAMTKOSTEN der Versicherung, zu gleichen Teilen auf die Raten verteilt. Die Konten für Kapital, Versicherung und Zinsen sind durch Ihre Einstellungen vorausgefüllt.
6. Klicken Sie auf „Hinzufügen“: Der Kreditdatensatz öffnet sich. Öffnen Sie die Registerkarte „Zahlungsplan“: DoliPlus berechnet jede Fälligkeit (Versicherung, Zinsen, Betrag, Restkapital). Nennt Ihre Bank einen anderen Betrag, korrigieren Sie ihn: Die folgenden Fälligkeiten werden neu berechnet, sobald Sie das Feld verlassen.
7. Klicken Sie unten in der Tabelle auf „Erstellen“, um den Fälligkeitsplan zu speichern. Später speichert dieselbe Schaltfläche („Speichern“) Ihre Korrekturen an den kommenden Fälligkeiten.

Fälligkeitsplan und Ratenberechnung

DoliPlus erstellt basierend auf Kapital, Zinssatz und Laufzeit den Tilgungsplan. Sie sehen jeden Betrag mit seinem Kapital- und Zinsanteil.

Der Fälligkeitsplan lässt sich Zeile für Zeile korrigieren: Nennt Ihre Bank für eine Fälligkeit einen anderen Betrag, werden die folgenden sofort neu berechnet. Übrigens wird dieser detaillierte Tilgungsplan auch Amortisationstabelle genannt.

Rückzahlungen und Restschuld erfassen

Jeden Monat erfassen Sie die Zahlung der Rate. DoliPlus verteilt dann automatisch die Zahlung auf Kapital, Zinsen und Versicherung.

Ergebnis: Der Datensatz zeigt ständig den bereits gezahlten Betrag und den Restbetrag. Zudem stimmen Sie diese Rückzahlungen später einfach mit Ihren Bankauszügen ab.

Eine Fälligkeit begleichen, Schritt für Schritt

1. Menü Finanzen › Darlehen: eine Zeile pro Kredit, mit Kapital, Daten und Status (roter Punkt = keine Zahlung, orange = Zahlungen begonnen, grün = zurückgezahlt). Klicken Sie auf die Referenz des Kredits.
2. In der Registerkarte „Zahlungsplan“ befindet sich die Schaltfläche „Zahlung tätigen“ bei der ersten noch nicht beglichenen Fälligkeit: Die Fälligkeiten werden der Reihe nach beglichen.
3. Prüfen Sie das Datum, die Zahlungsart (wählen Sie „Lastschrift“, wenn die Bank die Rate abbucht) und das belastete Konto. Kapital, Versicherung und Zinsen werden aus dem Zahlungsplan übernommen: Korrigieren Sie sie nur, wenn die Bank einen anderen Betrag abgebucht hat.
4. Klicken Sie auf „Speichern“: DoliPlus erstellt die Zahlung und die Buchung zulasten des Bankkontos, und die Fälligkeit wechselt auf „Bezahlt“.
5. Im Kreditdatensatz rechts: die Liste der Zahlungen, dann „Bereits bezahlt“ und „Restbetrag inkl. MwSt.“. Die Nummer einer Zahlung öffnet ihren Datensatz und ihre Bankbuchung, die Sie mit dem Kontoauszug abgleichen. Ein Fehler? „Löschen“ entfernt die Zahlung und ihre Buchung, und die Fälligkeit ist wieder offen.

Der Kreditdatensatz bietet außerdem „Ändern“, die Schaltfläche, die ihn als bezahlt markiert, und „Löschen“; seine Registerkarten „Hinweise“, „DMS“ (Ihre Verträge und Tabellen der Bank) und die Nachverfolgung, wer ihn erstellt oder geändert hat, vervollständigen die Akte.

Automatische Buchhaltung Ihrer Kredite

Da jede Rückzahlung bereits aufgeteilt ist, wird die Buchhaltung automatisch. Das Kapital, die Zinsen und die Versicherung gehen somit in die richtigen Konten des Kontenplans. Ihr Buchhalter findet saubere Buchungen ohne manuelle Nachbearbeitung. Kurz gesagt: Die Kreditverwaltung bleibt immer mit Ihrer Buchhaltung abgestimmt.

Weiterführende Informationen

• Die Vorab-Buchhaltung und Finanztools von DoliPlus
• Der automatische Import von Bankauszügen
• Die Kostenrechnung