Gestion des emprunts dans DoliPlus

La gestion des emprunts dans DoliPlus vous permet de déclarer, suivre et comptabiliser chacun de vos prêts professionnels au même endroit. En effet, dès qu’une entreprise finance un véhicule, du matériel ou un bâtiment, elle doit suivre le capital restant dû, les intérêts et l’assurance.

DoliPlus centralise donc la gestion des emprunts dans votre logiciel de gestion, juste à côté de votre trésorerie et de votre comptabilité. Ainsi, vous gardez une vision claire de votre endettement. De plus, vous anticipez chaque échéance sans ressaisir vos données dans un tableur séparé.

Pourquoi suivre vos emprunts dans votre logiciel de gestion ?

Un prêt bancaire engage votre entreprise sur plusieurs années. Par conséquent, vous avez besoin d’une vue fiable et toujours à jour. Grâce à la gestion des emprunts intégrée à votre ERP, vous savez à tout moment où vous en êtes.

• le capital déjà remboursé et le capital restant dû ;
• le montant de la prochaine échéance ;
• la part d’intérêts et d’assurance de chaque remboursement.

Autrement dit, vous pilotez votre trésorerie avec des chiffres réels. Par ailleurs, ces données alimentent ensuite votre comptabilité, ce qui évite les doubles saisies.

Déclarer un emprunt : capital, taux et durée

D’abord, vous créez une fiche emprunt depuis le menu Banque. Ensuite, vous renseignez les caractéristiques du prêt.

• le libellé, par exemple « Prêt véhicule » ou « Crédit bâtiment » ;
• le capital emprunté et le taux ;
• la durée, exprimée en nombre de termes (mensualités) ;
• le montant de l’assurance et les dates de début et de fin.

Enfin, vous associez trois comptes comptables : le capital, les intérêts et l’assurance. DoliPlus propose des comptes par défaut, que vous adaptez à votre plan comptable.

Enregistrer un emprunt et son échéancier, pas à pas

1. Menu Banques › Emprunts › « Nouvel emprunt ». Donnez-lui un nom parlant : l’objet financé, la banque.
2. Choisissez le compte bancaire sur lequel les échéances seront prélevées.
3. Saisissez le capital emprunté, le nombre de termes (le nombre de mensualités, par exemple 48 pour 4 ans) et le taux annuel en %.
4. La date de début est celle de la première échéance ; les suivantes tombent le même jour, chaque mois. La date de fin est celle de la dernière.
5. Facultatif : le coût TOTAL de l’assurance, réparti à parts égales sur les échéances. Les comptes du capital, de l’assurance et des intérêts sont préremplis par vos réglages.
6. Cliquez « Ajouter » : la fiche de l’emprunt s’ouvre. Ouvrez l’onglet « Echéancier » : DoliPlus calcule chaque échéance (assurance, intérêts, montant, capital restant). Si votre banque annonce un autre montant, corrigez-le : les échéances suivantes se recalculent quand vous quittez la case.
7. Cliquez « Créer » en bas du tableau pour enregistrer l’échéancier. Plus tard, le même bouton (« Enregistrer ») sauvegarde vos corrections des échéances à venir.

Échéancier et calcul des mensualités

À partir du capital, du taux et de la durée, DoliPlus construit l’échéancier de remboursement. Vous visualisez donc chaque terme, avec sa part de capital et d’intérêts.

L’échéancier se corrige ligne à ligne : si votre banque annonce un autre montant pour une échéance, les suivantes se recalculent aussitôt. Pour mémoire, cet échéancier détaillé s’appelle aussi un tableau d’amortissement.

Enregistrer les remboursements et le capital restant dû

Chaque mois, vous enregistrez le règlement de l’échéance. DoliPlus répartit alors automatiquement le paiement entre le capital, les intérêts et l’assurance.

Résultat : la fiche affiche en permanence le montant déjà réglé et le reste à payer. De plus, vous rapprochez ensuite ces remboursements de vos relevés bancaires en toute simplicité.

Régler une échéance, pas à pas

1. Menu Banques › Emprunts : une ligne par emprunt, avec son capital, ses dates et son état (pastille rouge = aucun règlement, orange = règlements commencés, verte = remboursé). Cliquez la référence de l’emprunt.
2. Dans l’onglet « Echéancier », le bouton « Emettre règlement » se trouve sur la première échéance pas encore réglée : on règle les échéances dans l’ordre.
3. Vérifiez la date, le mode de paiement (choisissez « Prélèvement » si la banque prélève l’échéance) et le compte débité. Capital, assurance et intérêts sont repris de l’échéancier : corrigez-les seulement si la banque a prélevé un autre montant.
4. Cliquez « Enregistrer » : DoliPlus crée le règlement et l’écriture au débit du compte bancaire, et l’échéance passe « Payé ».
5. Sur la fiche de l’emprunt, à droite, la liste des règlements, puis « Déjà réglé » et « Reste à payer TTC ». Le numéro d’un règlement ouvre sa fiche et son écriture bancaire, à pointer sur le relevé. Une erreur ? « Supprimer » efface le règlement et son écriture, et l’échéance redevient à régler.

La fiche de l’emprunt porte aussi « Modifier », le bouton qui le classe payé et « Supprimer » ; ses onglets « Notes », « Ged » (vos contrats et tableaux de la banque) et le suivi de qui l’a créé ou modifié complètent le dossier.

Comptabilisation automatique de vos emprunts

Comme chaque remboursement est déjà ventilé, la comptabilisation devient automatique. Le capital, les intérêts et l’assurance partent ainsi vers les bons comptes du plan comptable. Par conséquent, votre comptable retrouve des écritures propres, sans retraitement manuel. En résumé, la gestion des emprunts reste toujours cohérente avec votre comptabilité.

Pour aller plus loin

• La pré-comptabilité et les outils financiers de DoliPlus
• L’import automatisé des relevés bancaires
• La comptabilité analytique