Gestión de préstamos en DoliPlus

La gestión de préstamos en DoliPlus le permite registrar, seguir y contabilizar todos sus créditos profesionales en un mismo lugar. Cuando una empresa financia un vehículo, equipamiento o un inmueble, debe controlar el capital pendiente, los intereses y el seguro.

DoliPlus centraliza la gestión de préstamos en su software de gestión, junto a su tesorería y contabilidad. Así, mantiene una visión clara de su endeudamiento. Además, anticipa cada vencimiento sin reintroducir datos en hojas de cálculo externas.

¿Por qué gestionar sus préstamos en su software de gestión?

Un préstamo bancario compromete a su empresa durante años. Por ello, necesita información fiable y actualizada. Con la gestión de préstamos integrada en su ERP, sabe en todo momento su situación.

• el capital ya amortizado y el pendiente;
• el importe del próximo vencimiento;
• la parte de intereses y seguro de cada pago.

Es decir, gestiona su tesorería con datos reales. Además, esta información alimenta su contabilidad, evitando duplicar registros.

Registrar un préstamo: capital, tipo y plazo

Primero, cree una ficha de préstamo desde el menú Banco. Luego, complete las características del crédito.

• el nombre, como «Préstamo vehículo» o «Crédito inmueble»;
• el capital prestado y el tipo de interés;
• el plazo, en número de cuotas (mensualidades);
• el importe del seguro y las fechas de inicio y fin.

Finalmente, asocie tres cuentas contables: capital, intereses y seguro. DoliPlus ofrece cuentas predeterminadas, adaptables a su plan contable.

Registrar un préstamo y su calendario de pagos, paso a paso

1. Menú Bancos › Préstamos › «Nuevo préstamo». Dele un nombre descriptivo: el bien financiado, el banco.
2. Elija la cuenta bancaria en la que se cargarán los vencimientos.
3. Introduzca el capital prestado, el número de términos (el número de cuotas, por ejemplo 48 para 4 años) y el tipo de interés anual en %.
4. La fecha de inicio es la del primer vencimiento; los siguientes caen el mismo día de cada mes. La fecha de fin es la del último.
5. Opcional: el coste TOTAL del seguro, repartido a partes iguales entre los vencimientos. Las cuentas de capital, seguro e intereses vienen precargadas según su configuración.
6. Haga clic en «Añadir»: se abre la ficha del préstamo. Abra la pestaña «Calendario de pagos»: DoliPlus calcula cada vencimiento (seguro, intereses, importe, capital restante). Si su banco anuncia otro importe, corríjalo: los vencimientos siguientes se recalculan al salir de la casilla.
7. Haga clic en «Crear» al pie del cuadro para registrar el calendario. Más adelante, el mismo botón («Guardar») registra sus correcciones de los próximos vencimientos.

Historial de pagos y cálculo de cuotas

A partir del capital, la tasa y el plazo, DoliPlus genera el calendario de amortización. Así, usted visualiza cada cuota, con su parte de capital e intereses.

El calendario se corrige línea a línea: si su banco anuncia otro importe para un vencimiento, los siguientes se recalculan al instante. A modo de referencia, este calendario detallado también se denomina tabla de amortización.

Registrar los pagos y el capital pendiente

Cada mes, usted registra el pago de la cuota. DoliPlus distribuye automáticamente el importe entre capital, intereses y seguro.

Resultado: el registro muestra en todo momento el importe ya abonado y el saldo pendiente. Además, usted concilia fácilmente estos pagos con sus extractos bancarios.

Pagar un vencimiento, paso a paso

1. Menú Bancos › Préstamos: una línea por préstamo, con su capital, sus fechas y su estado (pastilla roja = ningún pago, naranja = pagos iniciados, verde = reembolsado). Haga clic en la referencia del préstamo.
2. En la pestaña «Calendario de pagos», el botón «Emitir pago» aparece en el primer vencimiento aún no pagado: los vencimientos se pagan en orden.
3. Compruebe la fecha, la forma de pago (elija «Cargo» si el banco carga el vencimiento en cuenta) y la cuenta debitada. El capital, el seguro y los intereses se toman del calendario: corríjalos solo si el banco ha cargado otro importe.
4. Haga clic en «Guardar»: DoliPlus crea el pago y el movimiento de cargo en la cuenta bancaria, y el vencimiento pasa a «Pagado».
5. En la ficha del préstamo, a la derecha: la lista de pagos y, debajo, «Ya pagado» y «Resto a pagar». El número de un pago abre su ficha y su movimiento bancario, para conciliarlo con el extracto. ¿Un error? «Eliminar» borra el pago y su movimiento, y el vencimiento vuelve a quedar pendiente de pago.

La ficha del préstamo incluye también «Modificar», el botón que lo marca como pagado y «Eliminar»; sus pestañas «Notas», «Gestión documental» (sus contratos y tablas del banco) y el seguimiento de quién lo creó o modificó completan el expediente.

Contabilización automática de sus préstamos

Como cada pago ya está desglosado, la contabilización es automática. El capital, intereses y seguro se asignan a las cuentas correctas del plan contable. En consecuencia, su contable encuentra asientos limpios, sin reprocesamiento manual. En resumen, la gestión de préstamos siempre permanece coherente con su contabilidad.

Para saber más

• La precontabilidad y las herramientas financieras de DoliPlus
• La importación automatizada de extractos bancarios
• La contabilidad analítica