Gestione dei prestiti in DoliPlus

La gestione dei prestiti in DoliPlus Le consente di dichiarare, monitorare e contabilizzare ogni Suo finanziamento professionale in un unico luogo. Infatti, quando un’azienda finanzia un veicolo, attrezzature o un immobile, deve tenere traccia del capitale residuo, degli interessi e dell’assicurazione.

DoliPlus centralizza la gestione dei prestiti nel Suo software gestionale, accanto alla tesoreria e alla contabilità. Così, avrà una visione chiara del Suo indebitamento. Inoltre, anticiperà ogni scadenza senza reinserire i dati in un foglio di calcolo separato.

Perché monitorare i prestiti nel software gestionale?

Un prestito bancario impegna la Sua azienda per diversi anni. Pertanto, ha bisogno di una visualizzazione affidabile e sempre aggiornata. Grazie alla gestione dei prestiti integrata nel Suo ERP, saprà in ogni momento a che punto è.

• il capitale già rimborsato e il capitale residuo;
• l’importo della prossima rata;
• la quota interessi e assicurazione di ogni rimborso.

In altre parole, gestirà la tesoreria con dati reali. Inoltre, queste informazioni alimenteranno la contabilità, evitando doppi inserimenti.

Dichiarare un prestito: capitale, tasso e durata

Innanzitutto, crei una scheda prestito dal menu Banca. Poi, inserisce le caratteristiche del finanziamento.

• l’etichetta, ad esempio «Prestito veicolo» o «Credito immobile»;
• il capitale finanziato e il tasso;
• la durata, espressa in numero di rate (mensilità);
• l’importo dell’assicurazione e le date di inizio e fine.

Infine, associa tre conti contabili: capitale, interessi e assicurazione. DoliPlus propone conti predefiniti, che può adattare al Suo piano dei conti.

Registrare un prestito e il suo piano di ammortamento, passo dopo passo

1. Menu Banca / Cassa › Prestiti › «Nuovo prestito». Gli dia un nome significativo: il bene finanziato, la banca.
2. Scelga il conto bancario su cui verranno addebitate le rate.
3. Inserisca il capitale preso in prestito, il numero di rate (il numero di mensilità, ad esempio 48 per 4 anni) e il tasso annuo in %.
4. La data di inizio è quella della prima rata; le successive cadono lo stesso giorno, ogni mese. La data di fine è quella dell’ultima.
5. Facoltativo: il costo TOTALE dell’assicurazione, ripartito in parti uguali sulle rate. I conti del capitale, dell’assicurazione e degli interessi sono precompilati in base alle Sue impostazioni.
6. Clicchi «Aggiungi»: si apre la scheda del prestito. Apra la scheda «Piano di ammortamento»: DoliPlus calcola ogni rata (assicurazione, interessi, importo, capitale residuo). Se la Sua banca comunica un importo diverso, lo corregga: le rate successive si ricalcolano quando esce dalla casella.
7. Clicchi «Crea» in fondo alla tabella per registrare il piano di ammortamento. In seguito, lo stesso pulsante («Salva») memorizza le Sue correzioni delle rate future.

Piano di ammortamento e calcolo delle rate

DoliPlus costruisce il piano di ammortamento a partire dal capitale, dal tasso e dalla durata. Visualizzate quindi ogni rata, con la sua quota di capitale e di interessi.

Il piano di ammortamento si corregge riga per riga: se la vostra banca comunica un importo diverso per una rata, le successive si ricalcolano subito. Per completezza, questo piano di ammortamento dettagliato si chiama anche tabella di ammortamento.

Registrare i pagamenti e il capitale residuo

Ogni mese, registrate il pagamento della rata. DoliPlus distribuisce automaticamente l’importo tra capitale, interessi e assicurazione.

Risultato: il record mostra sempre l’importo già pagato e il saldo residuo. Inoltre, potete poi riconciliare questi pagamenti con i vostri estratti conto bancari in modo semplice.

Pagare una rata, passo dopo passo

1. Menu Banca / Cassa › Prestiti: una riga per prestito, con il suo capitale, le sue date e il suo stato (pallino rosso = nessun pagamento, arancione = pagamenti iniziati, verde = rimborsato). Cliccate il riferimento del prestito.
2. Nella scheda «Piano di ammortamento», il pulsante «Emetti pagamento» si trova sulla prima rata non ancora pagata: le rate si pagano in ordine.
3. Verificate la data, la modalità di pagamento (scegliete «Addebito» se la banca addebita la rata direttamente) e il conto addebitato. Capitale, assicurazione e interessi sono ripresi dal piano di ammortamento: correggeteli solo se la banca ha addebitato un importo diverso.
4. Cliccate «Salva»: DoliPlus crea il pagamento e il movimento in uscita sul conto bancario, e la rata passa a «Pagato».
5. Sulla scheda del prestito, a destra, trovate l’elenco dei pagamenti, poi «Già pagato» e «Residuo da pagare». Il numero di un pagamento apre la sua scheda e il suo movimento bancario, da riconciliare con l’estratto conto. Un errore? «Elimina» cancella il pagamento e il suo movimento, e la rata torna da pagare.

La scheda del prestito offre anche «Modifica», il pulsante che lo contrassegna come pagato ed «Elimina»; le sue schede «Note», «Archivio documentale» (i vostri contratti e i prospetti della banca) e la cronologia di chi l’ha creato o modificato completano il fascicolo.

Contabilizzazione automatica dei vostri prestiti

Poiché ogni pagamento è già suddiviso, la contabilizzazione diventa automatica. Il capitale, gli interessi e l’assicurazione vengono così trasferiti ai conti giusti del piano dei conti. Di conseguenza, il vostro commercialista trova registrazioni pulite, senza elaborazione manuale. In sintesi, la gestione dei prestiti rimane sempre coerente con la vostra contabilità.

Per approfondire

• La pre-contabilità e gli strumenti finanziari di DoliPlus
• L’importazione automatica degli estratti conto
• La contabilità analitica