Der SEPA-Lastschrifteinzug ermöglicht Ihnen die automatische Einziehung Ihrer Kunden auf Basis eines unterschriebenen Mandats. DoliPlus generiert für Sie die standardisierte Datei zur Übermittlung an Ihre Bank.

Einführung in den SEPA-Lastschrifteinzug

Der SEPA-Lastschrifteinzug (oder SEPA Direct Debit) ist eine Euro-Zahlung. Der Gläubiger initiiert sie auf Basis einer vorherigen Autorisierung des Schuldners, formalisiert durch ein Mandat.

Langfristig ersetzt er somit alle nationalen Lastschriftverfahren. Zudem haben alle Banken im SEPA-Raum die Identifikation der Konten harmonisiert. Jedes Konto wird nun durch eine IBAN und jede Bank durch einen BIC identifiziert.

Was sich mit dem SEPA-Lastschrifteinzug ändert

Konkret gelten nun mehrere Regeln für den SEPA-Lastschrifteinzug:

• Der Aussteller muss eine SEPA-Gläubiger-Identifikationsnummer (ICS) besitzen;
• Die Autorisierung wird zu einem detaillierteren und strengeren Einzelmandat;
• Jedes Mandat erhält eine eindeutige Mandatsreferenz (RUM);
• Das Mandat wird vom Gläubiger und nicht mehr von der Bank aufbewahrt;
• Eine Vorabinformation muss den Schuldner mindestens 14 Tage vor Fälligkeit benachrichtigen;
• Jede Lastschrift enthält die Mandatsdaten (ICS, RUM, Unterschriftsdatum);
• Der Verwendungszweck wird von 31 auf 140 Zeichen erweitert.

Zudem folgt die Ausgabe bestimmten Sequenzen. Bei einer einmaligen Lastschrift spricht man von ONE OFF. Bei einer Serie unterscheidet man den ersten (FIRST), die folgenden (RÉCURRENT) und den letzten (FINAL). In der Praxis ist die FIRST-Sequenz nicht mehr obligatorisch: Eine Serie kann direkt mit RÉCURRENT beginnen.

Schließlich müssen Sie einen Vorlauf bei Ihrer Bank einhalten: mindestens 3 Werktage vor Fälligkeit für wiederkehrende oder finale Lastschriften.

Das SEPA-Lastschriftmodul von DoliPlus

Das SEPA-Modul ergänzt das nationale Lastschriftmodul. Es bietet Ihnen mehrere Garantien:

• Es generiert eine XML-Datei nach SEPA-ISO-20022-Standard in der von Ihrer Bank erwarteten Version (pain.008.001.02 oder pain.008.001.08);
• Sie laden sie direkt herunter, um sie an Ihre Bank zu übermitteln;
• Es prüft die Konsistenz von IBAN und BIC;
• Es kontrolliert die generierte Datei gegen das offizielle Schema der Norm, bevor Sie sie einreichen;
• Es ermöglicht auch die Einziehung über Online-Dienstleister ohne Bankdatei, falls gewünscht;
• Es übermittelt die Rechnungsnummer an den Kunden;
• Es führt schließlich ein Verzeichnis der Mandate mit ihren Daten und Sequenzen.

Was Ihre Bank ab November 2026 verlangt

Französische Banken passen den ISO-20022-Standard zum 1. November 2026 an. Zwei Punkte betreffen Sie direkt, und DoliPlus übernimmt diese bereits.

Die Adresse Ihrer belasteten Kunden geht in die Datei

Die Norm verlangt nun die Adresse des Schuldners — mindestens Stadt und Land. DoliPlus übernimmt sie automatisch aus dem Kundendatensatz: Sie müssen nichts zusätzlich eingeben.

Allerdings führt eine unvollständige Datensatz zur Ablehnung der gesamten Einreichung durch die Bank, nicht nur der fehlerhaften Zeile. DoliPlus nennt Ihnen daher die zu ergänzenden Datensätze mit dem Link zu jedem Datensatz, wenn Sie den Auftrag erstellen. Drei Einstellungen in der Administrationskonsole:

• Warnen ohne Blockieren — die Standardeinstellung: Ihre Einreichungen gehen durch, und Sie ergänzen die Datensätze in Ihrem Tempo;
• Auftrag ablehnen — zu aktivieren, wenn Ihre Bank dies verlangt oder kurz vor Fristende;
• Deaktiviert.

Ziehen Sie bereits Lastschriften von Ihren Kunden ein? Nehmen Sie sich diese Woche zehn Minuten: Erstellen Sie einen Lastschriftauftrag, prüfen Sie die Liste der gemeldeten Kunden und ergänzen Sie deren Stadt und Land. Diese Arbeit muss bis zum 1. November 2026 erledigt sein und lässt sich nicht auf den letzten Drücker nachholen.

Die Dateiversion wird zur Einstellung

Einige Banken akzeptieren weiterhin das historische Format, andere verlangen das neue. Die entscheidende Frage an Ihre Bank: „Akzeptieren Sie nach November 2026 noch das Format pain.008.001.02 oder fordern Sie pain.008.001.08?“

Die Antwort tragen Sie in der Admin-Konsole ein – solange Sie nichts ändern, bleibt alles beim Alten. Unabhängig von der gewählten Version prüft DoliPlus jede erstellte Datei vor der Einreichung gegen das offizielle Schema: Strukturfehler werden sofort erkannt, nicht erst bei der Rückweisung.

Drei Wege zur Lastschrifteinziehung

Die Bankdatei ist nicht mehr der einzige Weg. Jedes Mandat hat einen Einzugsmodus, den Sie mandatsweise in der Mandatsverwaltung festlegen:

• Bankdatei – das klassische Verfahren, wie auf dieser Seite beschrieben;
• Mollie – der Dienstleister führt die Lastschrift aus, ohne Dateiupload;
• Stancer – gleiches Prinzip, andere Gebührenstruktur.

Die Umstellung eines Mandats auf einen Dienstleister erfordert keine erneute Unterschrift Ihres Kunden: Das bestehende Mandat wird mit ursprünglicher RUM und Datum übernommen.

Ein Einzugsauftrag enthält nie gemischte Modi – Sie erstellen pro Modus einen separaten Auftrag, erkennbar an der Referenz (T für Bankdatei, M für Mollie, S für Stancer). Dienstleister-Aufträge gehen nie an die Bank – der Anbieter zieht ein und überweist Ihnen den Betrag.

Mollie und Stancer sind zwei neue Einzugsoptionen, die wir auf Wunsch in Ihrem DoliPlus aktivieren. Teilen Sie uns einfach mit, dass Sie ohne Bankdatei einziehen möchten: Wir schalten das Modul frei und helfen bei der Auswahl – die richtige Wahl hängt vor allem von Ihrer durchschnittlichen Rechnungshöhe und Rücklastschriftkosten ab.

Details finden Sie unter Online-Zahlungen Ihrer Rechnungen mit DoliPlus und Lastschrift via Stancer ohne Bankdatei.

Das SEPA-Lastschriftmodul nutzen

Dieses Modul ergänzt das nationale Lastschriftmodul, das aktiv und konfiguriert bleiben muss.

Funktionsweise

Aktivieren Sie zunächst das Modul und die Benutzerberechtigungen. Konfigurieren Sie dann sorgfältig alle Felder des Bankkontos, das die Lastschriften erhalten soll.

Die Admin-Konsole einrichten

Tragen Sie in der Konsole ein:

• Ihre ICS-Nummer;
• den Vorlauf für FIRST- und ONE-OFF-Sequenzen;
• den Vorlauf für RCUR- und FINAL-Sequenzen.

Achtung: Bei Änderungen am Bankkonto muss dieses in der Konsole neu validiert werden.

SEPA-Mandat bearbeiten

Details finden Sie im Kapitel SEPA-Mandat bearbeiten.

 

Lastschrift für eine Kundenrechnung erstellen

Vor der Einreichung prüfen Sie:

• der Kunde hat gültige IBAN/BIC (ohne Leerzeichen);
• die Zahlungsart ist auf Lastschrift eingestellt;
• das Mandat ist ausgewählt;
• der Einzug wird via SEPA-Tab initiiert.

Ohne IBAN und BIC können Sie die Anfrage nicht bestätigen. Die SEPA-Norm verlangt zwar kein BIC mehr, doch viele Banken benötigen es weiterhin für die Dateiverarbeitung: DoliPlus fordert es daher weiterhin an.

Eine neue Abbuchung starten

Im Menü *Bank* starten Sie eine neue Abbuchung. Tragen Sie dann das gewünschte Datum ein.

DoliPlus prüft automatisch, ob das Datum die von Ihrer Bank vorgegebene Anzahl an Arbeitstagen einhält. Falls nötig, passt es das Datum für Sie an.

Anschließend werden zwei Dateien erstellt. Der erste, der Bericht, dient der Überprüfung der Konsistenz, insbesondere der angepassten Daten. Die zweite Datei im XML-Format wird in Ihr Bankinterface hochgeladen.

Den Abbuchungsauftrag verfolgen

Die Liste Ihrer Aufträge zeigt für jeden an, auf welche Weise er eingezogen wird, auf welches Konto das Geld fließt und in welcher Höhe, mit einer Gesamtsumme am Seitenende. Sie sehen die Überweisung, ohne die Details öffnen zu müssen.

Anschließend verfolgen Sie den Auftrag Schritt für Schritt. Markieren Sie ihn zunächst als *gesendet*. Bei Eingang des Betrags markieren Sie ihn als *verbucht*.

Bei einer Rücklastschrift gehen Sie auf den Tab *Zeilen*. Klicken Sie auf die zurückgewiesene Zeile und tragen Sie den Grund ein (Pflichtfeld). DoliPlus erstellt dann automatisch einen Gutschriftseintrag für die entsprechende Rechnung.

Achtung: Zulässige Zeichen

Die ISO-20022-Norm schreibt lateinische Zeichen vor: nicht-akzentuierte Buchstaben, Zahlen und einige Sonderzeichen (/ – ? : ( ) . , ‘ +).

Daher sollten Sie Firmennamen und Referenzen überprüfen. Zeichen wie „&“, „<“ oder „>“ können zu Rücklastschriften führen. Auch XML CDATA ist nicht zulässig.

Keine Sorge: Ein automatischer Prozess entfernt bereits Akzente. Falls sich das abzubuchende Konto ändert, erstellen Sie einfach ein neues Mandat.

Weitere Informationen

• SEPA-Mandat Ihrer Kunden bearbeiten – die Voraussetzung für jede Abbuchung;
• Ihre Rechnungen online bezahlen lassen – Abbuchung per Dienstleister, Karte und Zahlungslink;
• Abbuchungen ohne Bankdatei mit Stancer – ein alternatives Preismodell, vorteilhaft bei kleinen Beträgen und Rücklastschriften;
• Für eine alternative Einzugsart entdecken Sie auch die LCR-Abbuchung.