Il servizio di addebito SEPA Le consente di incassare automaticamente dai Suoi clienti, sulla base di un mandato firmato. DoliPlus genera per Lei il file normalizzato da trasmettere alla Sua banca.

Introduzione all’addebito SEPA

L’addebito SEPA (o SEPA Direct Debit) è un addebito in euro. Il creditore lo avvia sulla base di un’autorizzazione preventiva del debitore, formalizzata da un mandato.

A lungo termine, sostituisce quindi tutti gli addebiti nazionali. Inoltre, tutte le banche della zona SEPA hanno armonizzato l’identificazione dei conti. Ora, ogni conto è identificato da un IBAN e ogni banca da un BIC.

Cosa cambia con l’addebito SEPA

Concretamente, diverse regole ora disciplinano l’addebito SEPA:

• l’emittente deve possedere un Identificatore Creditore SEPA (ICS);
• l’autorizzazione diventa un mandato unico, più dettagliato e più rigoroso;
• ogni mandato riceve un Riferimento Unico di Mandato (RUM);
• il mandato è conservato dal creditore, e non più dalla banca;
• una pre-notifica deve avvisare il debitore almeno 14 giorni prima della scadenza;
• ogni addebito riprende le informazioni del mandato (ICS, RUM, data di firma);
• la motivazione dell’operazione passa da 31 a 140 caratteri.

Inoltre, l’emissione segue delle sequenze. Per un addebito occasionale, si parla di ONE OFF. Per una serie, si distinguono il primo (FIRST), i successivi (RÉCURRENT) e l’ultimo (FINAL). In pratica, la sequenza FIRST non è più obbligatoria: una serie può iniziare direttamente in RÉCURRENT.

Infine, Lei rispetta un termine di anticipo presso la Sua banca: almeno 3 giorni lavorativi prima della scadenza per gli addebiti ricorrenti o finali.

Il modulo di addebito SEPA DoliPlus

Il modulo SEPA completa il modulo di addebito nazionale. Le offre diverse garanzie:

• genera un file XML conforme alla norma SEPA ISO 20022, nella versione attesa dalla Sua banca (pain.008.001.02 o pain.008.001.08);
• Lo scarica direttamente per trasmetterlo alla Sua banca;
• verifica la coerenza degli IBAN e dei BIC;
• controlla il file prodotto contro lo schema ufficiale della norma prima che Lei lo depositi;
• incassa anche tramite prestatore online, senza file bancario, se lo desidera;
• trasmette il numero di fattura al cliente;
• tenendo infine l’inventario dei mandati, con le loro date e sequenze.

Cosa richiederà la Sua banca a novembre 2026

Le banche francesi stanno aggiornando la norma ISO 20022 al 1^° novembre 2026. Due punti La riguardano direttamente, e DoliPlus li gestisce già.

L’indirizzo dei Suoi clienti addebitati parte nel file

La norma impone ora l’indirizzo del debitore — almeno la città e il paese. DoliPlus lo riprende automaticamente dal record del cliente: Lei non deve inserire nulla in più.

Tuttavia, un record incompleto fa respingere l’intera trasmissione completa dalla banca, non solo la riga errata. DoliPlus Le indica quindi i clienti da completare, con il link a ogni record, al momento in cui emette la ricevuta. Tre impostazioni nella console di amministrazione:

• Avvisare senza bloccare — l’impostazione predefinita: le Sue trasmissioni partono, e Lei completa i record a Suo ritmo;
• Rifiutare la ricevuta — da attivare quando la Sua banca lo richiede, o in prossimità della scadenza;
• Disattivato.

Lei addebita già i Suoi clienti? Dedichi dieci minuti questa settimana: emetta un ordine di addebito, controlli la lista dei clienti segnalati, poi completi la loro città e il loro paese. È un lavoro fatto una volta, deve essere completato entro il 1^° novembre 2026, e non si recupera all’ultimo momento.

La versione del file diventa un’impostazione

Alcune banche continueranno ad accettare il formato storico, altre richiederanno il nuovo. La domanda da porre loro, così com’è: «accettate ancora il formato pain.008.001.02 dopo novembre 2026, o richiedete pain.008.001.08?»

La loro risposta si imposta nella console di amministrazione, e nulla cambia finché non la modifica. Qualunque versione scelga, DoliPlus controlla il file prodotto rispetto allo schema ufficiale prima di ogni deposito: un errore di struttura si vede subito, e non più al rifiuto del bonifico.

Tre modi per incassare un addebito

Il file consegnato alla banca non è più l’unica strada. Ogni mandato ha il suo metodo di addebito, che sceglie mandato per mandato nella gestione dei mandati:

• File bancario — il funzionamento storico descritto in questa pagina;
• Mollie — l’addebito è gestito dal provider, senza file da depositare;
• Stancer — stesso principio, con un’altra griglia tariffaria.

Spostare un mandato su un provider non richiede nessuna nuova firma del cliente: il mandato esistente viene ripreso così com’è, con la sua RUM e la data originale.

Un bordereau non mescola mai due metodi: emette un bordereau per metodo, e la sua referenza glielo dice a prima vista (T per il file bancario, M per Mollie, S per Stancer). Un bordereau provider non va mai in banca — è il provider che addebita, poi Le accredita.

Mollie e Stancer sono due nuovi metodi di incasso, e si attivano su richiesta sul Suo DoliPlus. Ci dica semplicemente che vuole incassare senza file bancario: apriamo il modulo sulla Sua installazione, e La aiutiamo a scegliere il provider — quello giusto dipende soprattutto dall’importo medio delle Sue fatture, e da quanto Le costano i rifiuti.

Per i dettagli di ciascuno: il pagamento online delle Sue fatture con DoliPlus e l’addebito con Stancer, senza file bancario.

Utilizzare il modulo di addebito SEPA

Questo modulo completa il modulo di addebito nazionale, che deve rimanere attivo e configurato.

Principio di funzionamento

Prima, attivi il modulo e i permessi degli utenti. Poi, configuri con cura tutti i campi del conto bancario che riceverà gli addebiti.

Configurare la console di amministrazione

Nella console, inserisca poi:

• il Suo numero ICS;
• il tempo di anticipo per le sequenze FIRST e ONE OFF;
• il tempo di anticipo per le sequenze RCUR e FINAL.

Attenzione: se modifica il conto bancario, lo convalidi nuovamente nella console.

Modificare il mandato SEPA

Per il mandato, consulti il capitolo Modifica del mandato SEPA.

 

Emettere un addebito su una fattura cliente

Prima di lanciare un addebito, verifichi alcuni prerequisiti:

• il conto cliente include un IBAN e un BIC (senza spazi);
• il metodo di pagamento è di tipo addebito;
• seleziona il mandato;
• infine, lanci la richiesta tramite la scheda SEPA.

Senza IBAN e BIC, non è possibile convalidare la richiesta. Lo standard SEPA non richiede più il BIC, ma diverse banche ne hanno ancora bisogno per elaborare il file: DoliPlus continua quindi a richiederlo.

Avviare un nuovo addebito

Dal menu Banca, avviare un nuovo addebito. Inserire quindi la data desiderata.

A questo punto, DoliPlus verifica automaticamente che la data rispetti il numero di giorni lavorativi richiesto dalla vostra banca. Se necessario, la modifica per voi.

Vengono generati due file. Il primo, il report, serve a verificare la coerenza, in particolare le date riadattate. Il secondo, in formato XML, viene importato nell’interfaccia bancaria.

Monitorare il file di addebito

L’elenco dei vostri file mostra, per ciascuno, con quale metodo viene incassato, su quale conto viene accreditato e per quale importo, con il totale in fondo alla pagina. Potete consultare un incasso senza aprire la sua scheda.

Successivamente, monitorate il file passo dopo passo. Classificatelo prima come “inviato”. Poi, all’incasso, classificatelo come “accreditato”.

In caso di rifiuto, andate nella scheda “Righe”. Cliccate sulla riga rifiutata e inserite il motivo (obbligatorio). DoliPlus registra quindi un credito sulla fattura corrispondente.

Attenzione ai caratteri consentiti

Lo standard ISO 20022 impone un set di caratteri latini: lettere non accentate, numeri e alcuni segni (/ – ? : ( ) . , ‘ +).

Per questo motivo, è necessario controllare i nomi delle società e le referenze. Infatti, caratteri come « & », « < » o « > » possono causare rifiuti. Allo stesso modo, il CDATA XML non è ammesso.

Tuttavia, tranquilli: un trattamento automatico rimuove già i caratteri accentati. Infine, in caso di modifica del conto da addebitare, è sufficiente creare un nuovo mandato.

Per approfondire

• Modificare il mandato SEPA dei vostri clienti — il documento senza il quale nessun addebito è possibile;
• Far pagare le vostre fatture online — addebito tramite provider, carta e link di pagamento;
• Addebitare i vostri clienti senza file bancario con Stancer — l’altra griglia tariffaria, vantaggiosa per importi piccoli e rifiuti;
• Per un altro metodo di riscossione, scoprite anche l’addebito LCR.